今天，樂知網小編 給大家分享 知識產權質押貸款潛藏多重風險該如何防控？，知識產權質押貸款的流程

知識產權質押貸款潛藏多重風險該如何防控？

知識產權質押貸款是以專利權、商標權、著作權中的財產權等知識產權作為擔保物，進行質押，向銀行申請貸款的一種新型融資模式。

它突破了傳統的實物抵押擔保模式，為緩解科技型中小企業融資難開辟了一條新途徑。

但是，由于知識產權具有無形性、地域性和時間性的特征，在貸款業務操作中面臨著估值風險、貶值風險、處置變現風險等諸多風險隱患，致使知識產權質押貸款業務拓展舉步維艱。

時至今日，許多銀行仍未涉足這一新型貸款領域。

為此，本文重點探討知識產權質押貸款面臨的各種風險，剖析風險成因，并提出風險防控要點。

知識產權質押貸款潛藏多重風險 (一)估值風險 知識產權因客體的非物質性，及其產生過程的獨特性、唯一性，使其價值只有通過評估才能確定。

然而，目前我國知識產權評估尚未形成系統化、規范化的體系，價值評估的隨意性較大。

2001年財政部頒布的《資產評估準則——無形資產》和2007年修定的《企業會計準則第6號——無形資產》，雖然規定了無形資產評估的總體標準，但操作性較差，且對于特性差異顯著的專利技術、商標和版權等各類知識產權沒有制定單獨的評估操作細則，缺乏具體的量化標準，評估過程中帶有很大的隨意性。

根據《資產評估準則——無形資產》的規定，無形資產的評估方法主要包括重置成本法、收益法和市場法三種，由于三種方法的依據不同，評估結果的差異性也較大。

(二)貶值風險 雖然法律規定知識產權有一定的保護期，如商標權保護期為10年，專利權為20年，著作權為50年，但由于知識產權的經濟價值具有不穩定性，隨著科學技術不斷進步和市場需求變化，一項知識產權很可能在法律保護期滿前其經濟價值已發生較大減值，甚至完全喪失原本經濟價值，這一特點對專利權而言尤為明顯。

對于知識產權這種因自身特性而產生的風險，商業銀行往往難以有效防控。

(三)處置變現風險 與傳統的不動產抵押相比，知識產權的流動性較差，因而處置起來相對困難。

特別是在現階段我國知識產權保護意識普遍不高、知識產權交易市場狹小的情況下，知識產權的流轉范圍和交易對象相對有限，且拍賣、轉讓、訴訟及執行的交易成本較高，處置尤為困難。

一旦企業出現經營困難，無力按期償還貸款，商業銀行難以像處置有形資產那樣，迅速通過拍賣、轉讓等方式收回資金。

(四)法律風險 知識產權的專業性較強，在有效性審查、質押登記、風險資產處置等各個環節均有可能出現法律糾紛。

我國知識產權法律制度目前尚不健全，商標專用權和專利本身存在較大的權利不穩定性，權利人的權屬與權益的不確定性可能導致權屬爭議，進而會威脅銀行貸款安全。

防控風險需內外兼修、多策并舉 知識產權質押貸款作為一個新興的貸款產品，其生命力十分脆弱，一旦銀行操作失誤，貸款不能按期收回，出現風險損失，這項貸款業務很可能被立即“叫停”。

所以，如何有效防控風險是確保知識產權質押貸款業務順利拓展的關鍵。

(一)商業銀行要嚴格把握貸款風險防控要點 一是嚴格制定知識產權質押貸款的準入條件。

要求作為質押物的知識產權必須產權明晰，可以辦理質押登記，按照國家規定可上市交易，且易于變現。

其中，專利權至少已實施2年，專利權有效并具有盈利能力；商標已經用于產品或服務，商標合法有效且使用期限至少在2年以上。

二是合理確定貸款質押率。

由于知識產權的處置成本較高，處置價格與評估價值往往相差較大，因而貸款質押率不宜過高。

根據國際經驗，貸款質押率應控制在發明專利≤25%，實用新型專利≤15%，馳名商標≤30%，普通商標≤20%。

三是合理確定貸款期限。

科技進步和市場需求的變化，使知識產權的貶值風險較大，因而貸款期限不宜過長，應以一年期為主，最長不得超過3年。

四是嚴格核查資產評估機構采用的評估方法和標準是否合理、評估價值與市場價值是否相近，以確保價值評估的準確性。

五是加強貸后跟蹤管理。

一旦發現出質人轉讓或許可他人使用知識產權，或知識產權價值明顯下降而可能損害銀行利益時，貸款銀行必須及時采取相應的資產保全措施。

六是充分利用銀行內部法律事務部門的專業力量控制法律風險。

要認真研究知識產權相關法律和擔保法律制度，增強法律事務部門的專業能力。

在貸前調查、貸中審查以及貸后管理階段，法律事務部門要做到對知識產權質押貸款業務的全程跟蹤，動態關注所質押知識產權的權利狀態，避免由于權屬不明、權利狀態變更等引發法律風險。

(二)政府部門應支持建立貸款風險分散和補償機制

知識產權質押貸款的流程

一、 １、企業、銀行、評估機構的前期溝通協調； ２、銀行審核企業提交的資料； ３、評估機構對企業的知識產權做預評估，實地考察被評估企業現場； ４、撰寫評估報告，出具正式版本的評估報告； ５、企業與銀行簽訂貸款合同并準備辦理質權登記證的相關資料； ６、銀行發放貸款。

二、 １、經工商行政管理部門核準登記，具有獨立企業法人地位，并通過年檢； ２、成立時間在１年以上（含）； ３、依法進行稅務登記，依法納稅； ４、產權清晰，組織機構合理，管理制度健全，經營規范； ５、有固定住所和生產經營場所，員工隊伍穩定； ６、企業信用良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄； ７、用于質押擔保的知識產權的實施企業，須書面承諾質押期間轉讓或授權許可第三方使用出質權利時須經本行經營單位同意，且同意轉讓費、許可費、實施知識產權所得收益均須首先用于歸還貸款； ８、能夠提供有真實貿易背景的、反映貸款用途的合同、訂貨單、發票等； ９、能提供足值有效的知識產權質押擔保。

三、 并非所有知識產權都可作為質押，以專利權質押為例，企業拿去換“真金”專利權必須擁有國家知識產權局授予的專利證書，且發明專利有效期不少于10年（實用新型專利和外觀設計專利的有效期不少于５年）。

同時，不可涉及國家安全與保密事項，亦不能存在專利糾紛。

最關鍵的是，授予專利權的專利項目應已處于實質性實施階段，形成產業化經營規模，具有一定的市場潛力和良好的經濟效益。

知識產權貫標會不過嗎

一、 知識產權貫標有可能會不過。

二、 知識產權貫標，對于企業來說就是貫徹《企業知識產權管理規范》國家標準。

企業知識產權管理規范的國家標準由國家知識產權局制訂，經由國家質量監督檢驗檢疫總局、國家標準化管理委員會批準頒布，于2013年3月1日起實施，標準號是GB/T29490-2013。

三、 （一）規范企業知識產權管理的基礎條件 企業應當有明確的知識產權管理方針和管理目標。

并要知識產權管理“領導落實、機構落實、制度落實、人員落實、經費落實”。

企業應當建立的知識產權管理制度、職責等。

（二）規范知識產權的資源管理 圍繞企業的人力資源管理、財務資源管理、信息資源管理。

對上述管理活動涉及的知識產權事項作出了相應的規范。

（三）規范企業生產經營各個環節的知識產權管理 明確規定了企業研究與開發活動、原輔材料采購、生產、銷售、對外貿易等重要環節的知識產權管理規范要求。

以確保企業生產經營各主要環節的知識產權管理活動處于受控狀態，避免自主知識產權權利流失或侵犯他人知識產權。

（四）規范企業知識產權的運行控制 圍繞企業的知識產權創造、管理、運用和保護四個重點環節。

明確規定了企業在知識產權權利的創造和取得、權利管理、權利運用和權利保護四方面的規范性要求。

（五）規范企業生產經營活動中的文件管理和合同管理 企業在生產經營活動中涉及的有關知識產權的各類活動，應當有相應的記錄并形成檔案。

特別是對企業對內、對外的合同管理作出明確要求。

（六）明確規定企業應建立知識產權動態管理機制 企業應當對自身知識產權管理工作進行定期檢查、分析，并對照管理目標對管理工作中存在的問題，制定相應的改進措施，以確保管理目標的實現。



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